Geld

Geld over? Sparen of beleggen?

Stel je hebt geld over, wat moet je hier dan mee doen? Sparen of toch liever beleggen? Welke optie is het slimst, ook rekening houdend met de belasting die je moet betalen over dit vermogen. In deze blog lees je de voor- en nadelen van verschillende interessante opties.

Je kan meerdere dingen doen met je spaargeld. Denk hierbij aan: sparen, schulden aflossen, investeren of beleggen. Maar de vraag is natuurlijk. Wat levert het meeste geld op? En hoeveel belasting betaal je hierover?

Sparen
Laten we beginnen bij optie 1: Sparen. Sparen brengt weinig risico’s met zich mee. Een ander voordeel van sparen is dat je zo bij deze rekening kan, als je geld nodig hebt heb je het binnen enkele minuten opgenomen van je spaarrekening. Maar er zit natuurlijk ook een nadeel aan, het levert namelijk weinig op. Het levert weinig op omdat de rente momenteel nihil is en in sommige gevallen zelfs negatief. In theorie betekent dit dat je geld betaalt om je spaargeld bij de bank te mogen stallen.

Sparen is daarom op dit moment dan ook niet super voordelig. Wel is het handig om een potje op te bouten en dit op je spaarrekening te zetten. Zo kun je ten alle tijden onvoorziene kosten betalen vanuit je spaarrekening. De hoogte van je potje hangt af van je gezinssituatie en van de kans op onvoorziene kosten die voor kunnen komen.

Belasting over je spaargeld
Maar hoe zit het dan met de belasting die je betaalt over je spaargeld? Is dat niet ontzettend zonde van je geld? Het klopt dat je over je vermogen (je spaargeld) belasting betaalt in box 3 van de inkomstenbelasting. Maar velen gaan er ten onrechte vanuit dat dit veel geld kost. Je betaalt namelijk niet over het eerste gedeelte van je spaargeld (heffingsvrij vermogen) en je betaalt alleen belasting over je rendement.

Maar dan komen we bij de vraag. Hoe zit het met de belasting die je betaalt over je spaargeld? Is dit niet zonde van het geld? Het klopt inderdaad dat je hierover belasting betaalt in box 3 van de inkomstenbelasting. Echter is dit minder dan men meestal denkt. Je betaalt namelijk niet over het eerste gedeelte van de spaargeld, heffingsvrij vermogen, en je betaalt alleen belasting over je rendement.

Beleggen
Beleggen kan veel meer rendement opleveren dan sparen. Maar hier zit ook een keerzijde aan, er is een risico dat je een gedeelte van je beleggingen kwijt raakt. Het is daarom ook aan te raden om klein te beginnen met beleggen, beleg alleen met geld dat je over hebt, dus nadat je een noodpotje hebt opgezet. Belangrijk is om research te doen naar de wereld van beleggen, zo weet je wat beleggen inhoudt.

Hypotheek aflossen
Er is nog een andere manier om je (spaar)geld nuttig te besteden, namelijk het aflossen van je hypotheek. Dit is zeer voordelig, je hebt namelijk geen vermogen meer dat belast is in box 3. Daarnaast worden je maandlasten van je hypotheek lager. Let er wel op dat je bij aflossingen waarbij je minder rente gaat betalen, je ook minder hypotheekrente hebt waarover je belasting kunt terugvragen in box 1 van de inkomstenbelasting. Dit is dus niet in alle gevallen de meest voordelige optie. Zet de voor- en nadelen voor jouw persoonlijke situatie dus wel even goed op een rijtje.

Misschien wel het grootste voordeel van je hypotheek aflossen is dat het een stuk rust geeft. Een hypotheek is en blijft toch gewoon een schuld en door het aflossen hiervan heb je in de toekomst lagere lasten. Uiteindelijk dien je deze toch af te lossen en alles wat je al gedaan hebt, scheelt weer.

Investeren
De laatste optie waar je over na kunt denken is het investeren van je spaargeld in slimme investeringen. Slimme investeringen zijn investeringen die zijn geld terugverdienden. Denk hierbij aan het isoleren van je woning of het aanschaffen van zonnepanelen.

Wat is nu het slimste: sparen of beleggen?
Maar de vraag is nu: Sparen of beleggen? Of toch liever je hypotheek aflossen of investeren in het energiezuinig maken van je woning? Dit hang af van je persoonlijke voorkeuren, de mate van risico die je wilt lopen, je vermogen, je inkomen, je hypotheek en hypotheekvorm, je toekomstplannen. Ga maar door, genoeg factoren om rekening mee te houden. Belangrijk is dat je goed verdiept in de verschillende scenario’s en uiteindelijk een keuze maakt.

Heb je vragen over de verschillende opties? Wacht dan niet en neem contact met ons op! Bel naar 020 2610723 of mail naar info@sfaa.nl

Bron: https://thehappyfinancial.com/sparen-of-beleggen/